Wünsche erfüllen mit Fondssparen.

Die smarte Art, dein Vermögen zu mehren – einfach, flexibel, zukunftsorientiert

Träumst du auch davon, Wünsche Wirklichkeit werden zu lassen? Für die einen ist es der Plan, auf „Traumreise“ zu gehen, für die Anderen das Ziel, für das Alter vorzusorgen oder auch einfach das beruhigende Gefühl, ein finanzielles Polster zu haben. Mit Fondssparen kannst du möglicherweise dem einen oder anderen Wunsch ein ganzes Stück näher kommen. Entdecke die einfache und flexible Art des Sparens, die sich deinen Lebenszielen anpasst und dein Vermögen nachhaltig wachsen lassen kann.

Die wichtigsten Informationen haben wir hier für dich in aller Kürze zusammengestellt.

Wenn du mehr Informationen wünschst, dann stehen dir unsere Beraterinnen und Berater vor Ort gerne für ein Gespräch zur Verfügung.

Maßgeschneidert und individuell: Das ist Fondssparen

Bei einem Fondssparplan zahlst du regelmäßig Geld in einen Investmentfonds ein und kannst so Stück für Stück ein Vermögen aufbauen. Dies ist schon ab 25,– Euro möglich. Dabei bleibst du flexibel, denn beim Fondssparen kannst du deine Sparrate jederzeit anpassen oder auch mal aussetzen. Oder eine Einmaleinzahlung vornehmen.

Ob du lieber auf Chance setzt und entsprechende Risiken in Kauf nimmst oder eher sicherheitsorientiert anlegen möchtest, kannst du frei entscheiden. Deine Einzahlungen werden von Fondsmanagern unseres Partners Union Investment in eine Vielzahl verschiedener Anlageklassen investiert, wie z. B. in Aktien, Anleihen oder Immobilien.

Diese Verteilung deiner Einzahlungen hat einen großen Vorteil gegenüber dem Kauf einzelner Papiere: Etwaige Kursrisiken werden gestreut. Verliert ein Papier also an Wert, kann dieser Verlust dadurch kompensiert werden, dass andere Papiere im Fonds an Wert zulegen. Bei Fondsanlagen besteht allerdings das Risiko marktbedingter Kursschwankungen sowie ein Ertragsrisiko.

Wir helfen dir gern bei der Auswahl eines Fondssparplans, der zu dir passt: zu deinen Wünschen und Zielen ebenso wie zu deiner Risikoneigung.

Marktschwankungen ausgleichen – mit dem Cost-Average-Effekt

Wer regelmäßig über einen längeren Zeitraum spart, für den verlieren kurzfristige Marktschwankungen an Bedeutung. Verantwortlich dafür ist der Durchschnittspreiseffekt oder auch Cost-Average-Effekt genannt. Durch konstante monatliche Einzahlungen kaufst du bei niedrigen Kursen mehr Anteile und bei steigenden oder hohen Kursen weniger. So minimierst du gerade in Krisenzeiten das Risiko des falschen Einstiegszeitpunktes und erhöhst die Chance auf eine langfristig günstige Durchschnittspreissituation. Es kann allerdings nicht ausgeschlossen werden, dass am Ende der Ansparphase weniger Vermögen zur Verfügung steht, als insgesamt eingezahlt wurde und die Rendite bei einem Fondssparplan geringer ist als bei einer Einmalanlage.

Wünsche verändern sich - Flexibilität des Fondssparens nutzen

Wünsche verändern sich je nach Lebenssituation. Manchmal werden Sie sogar größer.

Und wenn du dann noch in der glücklichen Lage sind, deine Rate erhöhen zu können oder zu dynamisieren, dann kommst du deinen Zielen vielleicht ein bisschen schneller näher.

Auch aus einer anderen Perspektive kann die Überprüfung der Sparrate sinnvoll sein – die Inflation nagt am Wert des Geldes. So haben heute 1.000 Euro bei einer jährlichen Inflation von 2 Prozent in zehn Jahren nur noch einen Wert von 820,35 Euro wert – die Kaufkraft sinkt. Für alle, die in einen Sparplan investieren, ist die richtige Reaktion auf die Inflation also: Überprüfe dein Sparziel und deine Sparrate: Wie hoch muss Letztere sein, damit du dein persönliches Sparziel auch wirklich erreichst? Gerade wer für eine Anschaffung wie ein Auto, eine Traumreise, den Grundstock für ein Eigenheim oder die Altersvorsorge investiert, sollte auf die Preissteigerung achten. Entsprechend solltest du prüfen, ob und wenn ja in welcher Höhe du die Sparrate erhöhen kannst.

Dynamisierung - bequem auswählen

Du hast die Möglichkeit, direkt bei Abschuss eines Fondssparplan oder auch danach eine sogenannte Dynamisierung zu vereinbaren. Das heißt, die Sparrate wird jährlich automatisch um einen von dir frei wählbaren Prozentsatz (bis maximal 10 Prozent) erhöht. Die Höhe der Dynamisierung kannst du selbstverständlich jederzeit anpassen oder aber auch beenden. Klingt spannend? Hier erfährst du, wie sich bequem in wenigen Schritten deine Sparrate dynamisieren lässt.

Vorteile von Fondssparplänen

  • Kleine Schritte, große Sprünge: Beim Sparen mit Fonds kannst du deinen Sparzielen schon mit kleinen Beträgen ein gutes Stück näherkommen.
  • Flexible Anlageform, große Freiheit: Durch das Fondssparen bist du bei deinem Vermögensaufbau flexibel. Bei Bedarf kannst du deinen Sparbetrag grundsätzlich jederzeit senken, erhöhen oder mit deinen Zahlungen aussetzen. Wenn du kurzfristig Geld benötigst, kannst du deine Fondsanteile auch teilweise oder komplett verkaufen. Ausnahmen gelten bei Immobilienfonds.
  • Stetige Raten, große Effekte: Du nutzt den Durchschnittspreiseffekt, da du aufgrund von gleichbleibenden Sparraten im Zeitverlauf bei niedrigen Kursen mehr Fondsanteile beziehungsweise bei höheren Kursen weniger Anteile kaufst. Dies kann sich langfristig für dich auszahlen.
  • Viele Märkte, vielfältige Chancen: Union Investment betreut und entwickelt Produktlösungen sowie Fonds, die an den Werten der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken ausgerichtet sind. Fondsmanager analysieren für dich die Märkte, um dein Geld in aussichtsreiche Branchen, Unternehmen oder andere Anlagemöglichkeiten zu investieren. So kannst du die Ertragschancen diverser Finanzmärkte nutzen und musst dich um nichts kümmern.
  • Breite Streuung, kleineres Risiko: Du entscheidest dich für einen Fondssparplan und damit für die Möglichkeit, bequem an den Entwicklungen der Kapitalmärkte teilzunehmen. Durch deine Investition in einen Fonds verteilt sich das mögliche Risiko – anders als bei einer Investition in ein einzelnes Wertpapier – auf eine Vielzahl verschiedener Anlagen, zum Beispiel auf Aktien oder Unternehmensanleihen.
  • Große Dynamik, starkes Wachstum: Nutze die Möglichkeit einer Dynamisierung deiner Sparrate, um so dein Vermögen stärker anwachsen zu lassen. Dazu vereinbarst du gleich zu Beginn, dass deine Sparrate mit deinem gewählten Prozentsatz jährlich erhöht wird. So kannst du deine finanziellen Ziele noch schneller erreichen.

Risiken von Fondssparplänen

  • Sparziele: Es kann nicht ausgeschlossen werden, dass am Ende der Ansparphase weniger Vermögen zur Verfügung steht als insgesamt eingezahlt wurde, beziehungsweise dass die Sparziele nicht erreicht werden können.
  • Kursschwankungen: Es besteht ein Risiko marktbedingter Kursschwankungen sowie ein Ertragsrisiko.
  • Durchschnittspreis: Im Vergleich zum Ausgabepreis einer Einmalanlage kann der Durchschnittspreis des Fondssparplans höher ausfallen.
  • Anlagerendite: Die Rendite bei einem Fondssparplan kann geringer als bei einer Einmalanlage sein.

Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten

Ausführliche produktspezifische Informationen und Hinweise zu Chancen und Risiken der Fonds entnimmst du bitte den Verkaufsprospekten, den Anlagebedingungen, den Basisinformationsblättern der Fonds sowie den Jahres- und Halbjahresberichten, die du kostenlos in deutscher Sprache über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG, Weißfrauenstraße 7, 60311 Frankfurt am Main, erhältst. Diese Dokumente bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf der Fonds. Die Inhalte dieses Werbematerials stellen keine Handlungsempfehlung dar, sie ersetzen weder die individuelle Anlageberatung durch die Bank noch die individuelle, qualifizierte Steuerberatung. Dieses Dokument wurde von der Union Investment Privatfonds GmbH mit Sorgfalt entworfen und hergestellt, dennoch übernimmt Union Investment keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit.

Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen: 16. Januar 2024, soweit nicht anders angegeben.