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EBICS - ISO 20022

Informationen zur Umstellung für Unternehmen

Was ist ISO 20022?

ISO 20022 ist ein einheitlicher internationaler Standard für den Austausch von Finanzdaten, der den gesamten Zahlungsverkehr betrifft. 

Durch das neue XML-Format werden die Daten strukturiert und weltweit einheitlich bereitgestellt. Die Umstellung auf ISO 20022 betrifft alle Prozesse im Zahlungsverkehr bei der Abwicklung von Zahlung und der Bereitstellung von Finanz- und Umsatzinformationen.

Während das XML-Format bei SEPA-Zahlungsaufträgen bereits seit vielen Jahren etabliert ist, bedeutet dies insbesondere für Auslandszahlungsaufträge (bisheriges DTAZV-Format) und die Bereitstellung von elektronischen Umsatzinformationen (bislang im MTxxx-Format) eine große Umstellung.

Erklärfilm zur ISO 20022

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ISO 20022

Erklärfilm zur ISO 20022

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Erklärfilm zur ISO 20022

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ISO 20022

Warum wird ISO 20022 eingeführt?

Die Einführung von ISO 20022 zielt darauf ab, den globalen Zahlungsverkehr zu harmonisieren und effizienter zu gestalten. Eine der wesentlichen Verbesserungen liegt in der Datenqualität und der Fähigkeit, detailliertere Informationen über Transaktionen zu übermitteln. Dies verbessert die Sicherheit, insbesondere bei der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Zudem ermöglicht der Standard schnellere Zahlungen und eine breitere Wahl an Zahlungsdienstleistern.

Voraussetzungen für die Umstellung auf ISO 20022

Die Einführung von ISO 20022 als neuer, globaler Nachrichtenstandard bringt wesentliche Änderungen für Ihre Prozesse und Buchungssysteme mit sich. Insbesondere der elektronischen Umsatzdaten und dessen Verarbeitung sind betroffen. Um die Umstellung erfolgreich umzusetzen, sollten folgende Maßnahmen berücksichtigt werden:

  1.  Software-Updates: Alle relevanten Systeme, wie Treasury Management, Electronic Banking und Buchhaltung, müssen aktualisiert werden.
  2. Schnittstellen-Anpassungen: Die Schnittstellen zwischen den unterschiedlichen Systemen erfordern eine Nachjustierung, um reibungslos zu funktionieren.
  3. SEPA-Updates: Stellen Sie sicher, dass SEPA auf die neueste Version aktualisiert wird, um die Kompatibilität zu gewährleisten.
  4. Stammdatenprüfung: Überprüfen Sie Ihre Stammdaten und aktualisieren Sie sie bei Bedarf. Ergänzen Sie gegebenenfalls zusätzliche Datenfelder.
  5. Anpassung von Zahlungsverkehrsdateien: Das Format der Zahlungsdateien muss an die neuen Standards angepasst werden.

Eine sorgfältige Planung dieser Maßnahmen ist entscheidend. Ohne rechtzeitige Anpassungen könnten erhebliche Einschränkungen in Ihren Zahlungsprozessen entstehen.

Was ändert sich konkret?

1. Umstellung von MT- auf camt-Formate

Im Zuge der ISO 20022 Migration werden die alten MT-Formate (Message Types) schrittweise durch die camt-Formate (Cash Management) abgelöst. Für Firmenkunden bedeutet dies insbesondere Änderungen bei Umsatz- und Zahlungsverkehrsdaten. Die camt-Nachrichten bieten eine detailliertere und strukturiertere Datenübertragung im XML-Format. 

Wichtig: Sollten Sie bereits Umsatzinformationen im camt-Format verarbeiten, so ist auch hier eine Umstellung auf das aktuelle Format (Version 8) erforderlich.

(siehe aktuelle Übersicht unten).

 Wichtige Punkte, die Unternehmen daher beachten sollten:

Formatumstellung

Stellen Sie sicher, dass Ihre Systeme die neuen camt-Formate unterstützen. Diese ersetzen die bisherigen MT-Nachrichtenformate, wie z.B. MT940 für Umsatzdaten. 

Anpassung der IT-Systeme

Die Umstellung erfordert oft Anpassungen an den Buchhaltungs- und ERP-Systemen. Planen Sie ausreichend Zeit für die Umstellung und Tests der neuen Formate ein, um den reibungslosen Betrieb sicherzustellen. Unternehmen müssen ihre Banking-Software und internen Systeme rechtzeitig aktualisieren, um den neuen Anforderungen gerecht zu werden.

Testläufe und Validierung

Bevor Sie vollständig auf camt wechseln, sollten umfangreiche Tests durchgeführt werden, um sicherzustellen, dass die Daten korrekt verarbeitet und alle relevanten Informationen übertragen werden.

Übersicht zur Umstellung von MT- auf camt-Formate
Übersicht zur Umstellung von MT- auf camt-Formate

2. Aktualisierung XML-Formate

Ab dem 14. November 2026 dürfen Zahlungsaufträge nur im aktuellen Format (Version 3.7) eingereicht werden. 

Während bislang bei der Einführung neuer Formatversionen ältere Versionen noch längere Zeit genutzt werden konnten, wird mit der Umstellung auf ISO 20022 ein harter Schnitt vollzogen. Das bedeutet, dass ab dem 14. November 2026 keine Auftragsdateien (Überweisungen, Lastschriften etc.) in einem älteren Format mehr eingereicht werden können.

Mit der Umstellung der Datenformate änderst sich auch das Übertragungsprotokoll vom Textformat (Auftragsart PTK) auf XML pain.002 (Auftragsart HAC)

 Wichtige Punkte, die Unternehmen daher beachten sollten:

Aktuelles Softwaresystem

Stellen Sie sicher, dass Ihre Softwaresysteme, mit denen Sie Zahlungsaufträge erzeugen (z.B. Buchhaltungs- oder Zahlungsverkehrssoftware), die neue XML Formatversion erzeugen können.

Neue Formatversion

Stellen Sie sicher, dass Sie die neuen Formatversionen an Ihre Bank übertragen können. Profi cash ab Version 12.9 sowie GENO Cash 400.008 SP9 unterstützen bereits die neuen Versionen.

Zahlungsarten/
Überweisungen		Format bisherFormat neuBeschreibungEBICS bisherEBICS neu

SEPA-

Überweisung

pain.001.001.03pain.001.001.09Massenzahlung in EUR innerhalb des SEPA-RaumsCCTCCT

Euro-

Eilüberweisung

pain.001.001.03pain.001.001.09Taggleiche Eilzahlung in EUR innerhalb des EuroraumsCCUCCU
Auslands-überweisungDTAZVpain.001.001.09Zahlungen in beliebigen Währungen in beliebige Länder, auch Fremdwährungszahlungen innerhalb DeutschlandsAZVAXZ
Echtzeit-überweisung (Instant Payment)pain.001.001.03pain.001.001.09Echtzeitüberweisung in EUR innerhalb des EuroraumsCIPCIP
Basislastschriftpain.008.001.02pain.008.001.08Lastschrifteinzug in EUR innerhalb des SEPA-Raums. Widerspruch durch den Zahlungspflichtigen ist innerhalb von 8 Tagen möglich.CDDCDD
Firmenlastschriftpain.008.001.02pain.008.001.08Lastschrifteinzug in EUR innerhalb des SEPA-Raums. Es ist kein Widerspruch durch den Zahlungspflichtigen möglich. Der Zahlungspflichtige darf keine Privatperson sein.CDBCDB

3. Strukturierte Adressdaten im internationalen Zahlungsverkehr

Der internationale Zahlungsverkehr entwickelt sich weiter: Mit dem neuen ISO-20022-Standard (Format pain.001) werden Adressangaben künftig nicht mehr als Freitext, sondern in klar definierten, strukturierten Feldern übermittelt. Das sorgt für mehr Transparenz, weniger Fehler und schnellere Verarbeitung Ihrer Zahlungsaufträge – auch über Landesgrenzen hinweg.

Was bedeutet das konkret?

Bei Zahlungen mit Auslandsbezug müssen die Adressdaten aller beteiligten Parteien strukturiert angegeben werden. Das heißt: Jede Information steht in einem eigenen, definierten Feld.

Beispiel für eine deutsche Adresse im neuen Format:
FeldBeispielinhalt
NameMusterfirma GmbH
StraßennameRheinuferstraße
Hausnummer12
Postleitzahl50667
StadtKöln
LandDE

Welche Anforderungen gelten?

Es gibt drei Stufen der Adressdatenübermittlung:

✅ Mindestanforderung

Name, Stadt und Land werden strukturiert in separaten Feldern übermittelt. Weitere Felder können zunächst unbelegt bleiben.

⭐ Vollständig strukturierte Adresse (empfohlen)

Zusätzlich zu den Pflichtfeldern werden alle weiteren Adressdaten – Straße, Hausnummer, Postleitzahl – ebenfalls strukturiert übermittelt. Diese Variante empfehlen wir ausdrücklich, da sie die reibungsloseste Verarbeitung gewährleistet.

🔄 Semi-strukturierte (hybride) Adresse (Übergangslösung)

Ab November 2025 ist übergangsweise eine hybride Adressbelegung möglich: Die Pflichtfelder Stadt und Land werden strukturiert übergeben, ergänzende Angaben wie Straße und Hausnummer dürfen zusätzlich als Freitext in <AdrLine> mitgegeben werden.

 

Pflegen Sie Ihre Stammdaten: Stellen Sie sicher, dass von Ihren Geschäftspartnern mindestens Stadt und Land vollständig und korrekt hinterlegt sind.

Zeitplan

  • Ab 2024: Die neuen Formate stehen zur Verfügung
  • Ab November 2025:
    Elektronische Umsatzinformationen können ausschließlich im ISO 20022 Standard verarbeitet werden
    Dies bedeutet, dass bis dahin alle betroffenen Systeme und Prozesse auf den neuen Standard angepasst werden müssen.
  • Ab 14. November 2026:
    Finaler Termin für alle übrigen Formate  - insb. Auslandszahlungsverkehr

Wie unterstützt Sie die Volksbank Köln Bonn?

Die Volksbank Köln Bonn bietet umfassende Unterstützung bei der Umstellung:

  • Beratung: Unsere Experten stehen Ihnen zur Seite, um alle technischen und organisatorischen Fragen zu klären.

  • Software-Lösungen: Wir bieten Ihnen passende Banking-Software wie Profi cash oder GENO cash an, die den ISO 20022-Standard unterstützen und Ihren Zahlungsverkehr effizienter gestalten​

FAQ

Was passiert, wenn ich nicht umstelle?

Wenn Sie die Umstellung nicht vornehmen, drohen erhebliche Risiken für Ihre Zahlungsprozesse. Zahlungen könnten abgelehnt, verzögert oder fehlerhaft verarbeitet werden, da die alten MT-Formate nicht mehr unterstützt werden. Dies kann zu Verzögerungen im Cashflow, zusätzlichen Kosten und Compliance-Risiken führen, insbesondere im Hinblick auf Geldwäscheprävention.

Was ist ISO 20022?

ISO 20022 ist ein internationaler Standard für Finanznachrichten, der einen harmonisierten Austausch von Zahlungsinformationen ermöglicht. Der Standard verbessert die Datenqualität und Struktur von Finanztransaktionen und bietet erweiterte Datenfelder für mehr Transparenz.

Welche Vorteile bringt die Umstellung für mein Unternehmen?

Durch ISO 20022 profitieren Sie von schnelleren Zahlungsabwicklungen, einer erhöhten Transparenz in Zahlungsprozessen und neuen Möglichkeiten zur Automatisierung und Compliance. Langfristig kann dies zu Kosteneinsparungen führen.

Muss ich meine gesamte Software aktualisieren?

Es hängt von Ihrer bestehenden Zahlungssoftware ab. In vielen Fällen reicht ein Software-Update, jedoch müssen ältere Systeme möglicherweise umfassender angepasst werden, um die neuen camt-Formate zu verarbeiten. Es ist wichtig, frühzeitig mit Ihrem IT-Dienstleister und Ihrer Bank zu prüfen, ob Updates notwendig sind.

Was passiert mit den bisherigen MT-Nachrichtenformaten?

Die alten MT-Formate, wie z.B. MT940 für Kontoauszüge, werden durch die camt-Formate ersetzt. Diese bieten detailliertere Informationen und erfordern möglicherweise Anpassungen Ihrer IT-Systeme. Testen Sie die neuen Formate frühzeitig, um sicherzustellen, dass alle Zahlungsprozesse weiterhin reibungslos funktionieren.

Wie wirkt sich die Umstellung auf meine Zahlungsprozesse aus?

Ihre IT-Systeme, besonders ERP- und Treasury-Systeme, müssen an die neuen camt-Formate angepasst werden. Zudem sollten Sie interne Tests durchführen, um sicherzustellen, dass alle Zahlungen korrekt abgewickelt werden können. Eine frühzeitige Planung minimiert das Risiko von Störungen.

Warum wird ISO 20022 eingeführt?

ISO 20022 wird eingeführt, um den Zahlungsverkehr weltweit zu standardisieren, effizienter und sicherer zu machen. Er ermöglicht die nahtlose Übermittlung von Finanzdaten zwischen Banken und unterstützt Compliance-Anforderungen wie die Bekämpfung von Geldwäsche. 

Kommen auf mich zusätzliche Kosten zu?

Ja, es können Kosten entstehen, insbesondere für die Anpassung Ihrer IT-Systeme, Schulungen und externe Beratung. Langfristig können jedoch Einsparungen durch effizientere Prozesse und Wettbewerbsvorteile entstehen. 

Was ist der Zeitplan für die Umstellung?
  • November 2022: Start der Umstellung im europäischen Zahlungsverkehr.
  • Ende 2025: ISO 20022 wird für alle grenzüberschreitenden Zahlungen auf SWIFT verpflichtend. Bis dahin sollten alle Systeme und Prozesse angepasst sein.
Kann ich während der Umstellung weiterhin wie gewohnt Zahlungen tätigen?

Ja, jedoch sollten Sie sicherstellen, dass Ihre Systeme sowohl alte als auch neue Formate während der Übergangsphase verarbeiten können. Eine enge Abstimmung mit Ihrer Bank wird empfohlen, um den Betrieb aufrechtzuerhalten.

Was passiert, wenn meine Geschäftspartner nicht umstellen?

Wenn Ihre Partner nicht rechtzeitig umstellen, könnten Zahlungen zwischen den Systemen scheitern oder fehlerhaft verarbeitet werden. Es ist wichtig, frühzeitig mit Ihren Geschäftspartnern zu kommunizieren, um sicherzustellen, dass alle Beteiligten auf ISO 20022 vorbereitet sind. 

Wie bereite ich mein Unternehmen auf die Umstellung vor?
  • Analysieren Sie Ihre bestehenden Zahlungsformate.
  • Nehmen Sie IT-Anpassungen vor und führen Sie Testläufe durch.
  • Schulen Sie Ihre Mitarbeiter und koordinieren Sie sich eng mit Ihrer Bank und externen Dienstleistern.
Welche Vorteile habe ich, wenn ich frühzeitig umstelle?

Eine frühzeitige Umstellung ermöglicht Ihnen, die Vorteile von ISO 20022, wie schnellere und transparentere Zahlungsprozesse, voll auszuschöpfen. Sie minimieren das Risiko von Störungen und sind bestens vorbereitet, wenn die endgültige Umstellung erfolgt.

Muss ich mit zusätzlichen Compliance-Anforderungen rechnen?

Ja, da ISO 20022 erweiterte Datenfelder enthält, können zusätzliche Anforderungen an die Einhaltung von Gesetzen zur Geldwäscheprävention entstehen. Stellen Sie sicher, dass Ihre Systeme alle relevanten Daten korrekt erfassen und übermitteln. 

Gibt es Unterstützung bei der Umstellung?

Ja, Ihre Volksbank Köln Bonn steht Ihnen mit Beratungen und technischen Lösungen zur Seite. Zögern Sie nicht, Ihren Ansprechpartner zu kontaktieren.

Warum sind strukturierte und vollständige Adressen wichtig?

Korrekte Adressdaten sind besonders im Auslandszahlungsverkehr entscheidend. Fehlerhafte oder unvollständige Angaben können zu Verzögerungen oder zur Ablehnung von Zahlungsaufträgen führen. Eine sorgfältige Datenpflege schützt Sie vor unnötigem Aufwand.

Warum sollte ich Adressen bereits jetzt prüfen und ggf. anpassen?

Korrekte Adressdaten sind besonders im Auslandszahlungsverkehr entscheidend. Fehlerhafte oder unvollständige Angaben können zu Verzögerungen oder zur Ablehnung von Zahlungsaufträgen führen. Eine sorgfältige Datenpflege schützt Sie vor unnötigem Aufwand.

Anleitung Profi cash