Wünsche erfüllen mit Fondssparen.

Die smarte Art, Ihr Vermögen zu mehren – einfach, flexibel, zukunftsorientiert

Träumen Sie auch davon, Wünsche Wirklichkeit werden zu lassen? Für die einen ist es der Plan, auf „Traumreise“ zu gehen, für die Anderen das Ziel, für das Alter vorzusorgen oder auch einfach das beruhigende Gefühl, ein finanzielles Polster zu haben. Mit Fondssparen können Sie möglicherweise dem einen oder anderen Wunsch ein ganzes Stück näher kommen. Entdecken Sie die einfache und flexible Art des Sparens, die sich Ihren Lebenszielen anpasst und Ihr Vermögen nachhaltig wachsen lassen kann.

Die wichtigsten Informationen haben wir hier für Sie in aller Kürze zusammengestellt.

Wenn Sie mehr Informationen wünschen, dann stehen Ihnen unsere Beraterinnen und Berater vor Ort gerne für ein Gespräch zur Verfügung.

Maßgeschneidert und individuell: Das ist Fondssparen

Bei einem Fondssparplan zahlen Sie regelmäßig Geld in einen Investmentfonds ein und können so Stück für Stück ein Vermögen aufbauen. Dies ist schon ab 25,– Euro möglich. Dabei bleiben Sie flexibel, denn beim Fondssparen können Sie ihre Sparrate jederzeit anpassen oder auch mal aussetzen. Oder eine Einmaleinzahlung vornehmen.

Ob Sie lieber auf Chance setzen und entsprechende Risiken in Kauf nehmen oder eher sicherheitsorientiert anlegen möchten, können Sie frei entscheiden. Ihre Einzahlungen werden von Fondsmanagern unseres Partners Union Investment in eine Vielzahl verschiedener Anlageklassen investiert, wie z. B. in Aktien, Anleihen oder Immobilien.

Diese Verteilung Ihrer Einzahlungen hat einen großen Vorteil gegenüber dem Kauf einzelner Papiere: Etwaige Kursrisiken werden gestreut. Verliert ein Papier also an Wert, kann dieser Verlust dadurch kompensiert werden, dass andere Papiere im Fonds an Wert zulegen. Bei Fondsanlagen besteht allerdings das Risiko marktbedingter Kursschwankungen sowie ein Ertragsrisiko.

Wir helfen Ihnen gern bei der Auswahl eines Fondssparplans, der zu Ihnen passt: zu Ihren Wünschen und Zielen ebenso wie zu Ihrer Risikoneigung.

Marktschwankungen ausgleichen – mit dem Cost-Average-Effekt

Wer regelmäßig über einen längeren Zeitraum spart, für den verlieren kurzfristigeMarktschwankungen an Bedeutung. Verantwortlich dafür ist der Durchschnittspreiseffekt oder auch Cost-Average-Effekt genannt. Durch konstante monatliche Einzahlungen kaufen Sie bei niedrigen Kursen mehr Anteile und bei steigenden oder hohen Kursen weniger. So minimieren Sie gerade in Krisenzeiten das Risiko des falschen Einstiegszeitpunktes und erhöhen die Chance auf eine langfristig günstige Durchschnittspreissituation. Es kann allerdings nicht ausgeschlossen werden, dass am Ende der Ansparphase weniger Vermögen zur Verfügung steht, als insgesamt eingezahlt wurde und die Rendite bei einem Fondssparplan geringer ist als bei einer Einmalanlage.

Wünsche verändern sich - Flexibilität des Fondssparens nutzen

Wünsche verändern sich je nach Lebenssituation. Manchmal werden Sie sogar größer.

Und wenn Sie dann noch in der glücklichen Lage sind, Ihre Rate erhöhen zu können oder zu dynamisieren, dann kommen Sie Ihren Zielen vielleicht ein bisschen schneller näher.

Auch aus einer anderen Perspektive kann die Überprüfung der Sparrate sinnvoll sein – die Inflation nagt am Wert des Geldes. So haben heute 1.000 Euro bei einer jährlichen Inflation von 2 Prozent in zehn Jahren nur noch einen Wert von 820,35 Euro wert – die Kaufkraft sinkt. Für alle, die in einen Sparplan investieren, ist die richtige Reaktion auf die Inflation also: Überprüfen Sie Ihr Sparziel und Ihre Sparrate: Wie hoch muss Letztere sein, damit Sie Ihr persönliches Sparziel auch wirklich erreichen? Gerade wer für eine Anschaffung wie ein Auto, eine Traumreise, den Grundstock für ein Eigenheim oder die Altersvorsorge investiert, sollte auf die Preissteigerung achten. Entsprechend sollten Sie prüfen, ob und wenn ja in welcher Höhe Sie die Sparrate erhöhen können.

Dynamisierung - bequem auswählen

Sie haben die Möglichkeit, direkt bei Abschuss eines Fondssparplan oder auch danach eine sogenannte Dynamisierung zu vereinbaren. Das heißt, die Sparrate wird jährlich automatisch um einen von Ihnen frei wählbaren Prozentsatz (bis maximal 10 Prozent) erhöht. Die Höhe der Dynamisierung können Sie selbstverständlich jederzeit anpassen oder aber auch beenden. Klingt spannend? Hier erfahren Sie, wie sich bequem in wenigen Schritten Ihre Sparrate dynamisieren lässt.

Vorteile von Fondssparplänen

  • Kleine Schritte, große Sprünge: Beim Sparen mit Fonds können Sie Ihren Sparzielen schon mit kleinen Beträgen ein gutes Stück näherkommen.
  • Flexible Anlageform, große Freiheit: Durch das Fondssparen sind Sie bei Ihrem Vermögensaufbau flexibel. Bei Bedarf können Sie Ihren Sparbetrag grundsätzlich jederzeit senken, erhöhen oder mit Ihren Zahlungen aussetzen. Wenn Sie kurzfristig Geld benötigen, können Sie Ihre Fondsanteile auch teilweise oder komplett verkaufen. Ausnahmen gelten bei Immobilienfonds.
  • Stetige Raten, große Effekte: Sie nutzen den Durchschnittspreiseffekt, da Sie aufgrund von gleichbleibenden Sparraten im Zeitverlauf bei niedrigen Kursen mehr Fondsanteile beziehungsweise bei höheren Kursen weniger Anteile kaufen. Dies kann sich langfristig für Sie auszahlen.
  • Viele Märkte, vielfältige Chancen: Union Investment betreut und entwickelt Produktlösungen sowie Fonds, die an den Werten der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken ausgerichtet sind. Fondsmanager analysieren für Sie die Märkte, um Ihr Geld in aussichtsreiche Branchen, Unternehmen oder andere Anlagemöglichkeiten zu investieren. So können Sie die Ertragschancen diverser Finanzmärkte nutzen und müssen sich um nichts kümmern.
  • Breite Streuung, kleineres Risiko: Sie entscheiden sich für einen Fondssparplan und damit für die Möglichkeit, bequem an den Entwicklungen der Kapitalmärkte teilzunehmen. Durch Ihre Investition in einen Fonds verteilt sich das mögliche Risiko – anders als bei einer Investition in ein einzelnes Wertpapier – auf eine Vielzahl verschiedener Anlagen, zum Beispiel auf Aktien oder Unternehmensanleihen.
  • Große Dynamik, starkes Wachstum: Nutzen Sie die Möglichkeit einer Dynamisierung Ihrer Sparrate, um so Ihr Vermögen stärker anwachsen zu lassen. Dazu vereinbaren Sie gleich zu Beginn, dass Ihre Sparrate mit Ihrem gewählten Prozentsatz jährlich erhöht wird. So können Sie Ihre finanziellen Ziele noch schneller erreichen.

Risiken von Fondssparplänen

  • Sparziele: Es kann nicht ausgeschlossen werden, dass am Ende der Ansparphase weniger Vermögen zur Verfügung steht als insgesamt eingezahlt wurde, beziehungsweise dass die Sparziele nicht erreicht werden können.
  • Kursschwankungen: Es besteht ein Risiko marktbedingter Kursschwankungen sowie ein Ertragsrisiko.
  • Durchschnittspreis: Im Vergleich zum Ausgabepreis einer Einmalanlage kann der Durchschnittspreis des Fondssparplans höher ausfallen.
  • Anlagerendite: Die Rendite bei einem Fondssparplan kann geringer als bei einer Einmalanlage sein.

Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten

Ausführliche produktspezifische Informationen und Hinweise zu Chancen und Risiken der Fonds entnehmen Sie bitte den Verkaufsprospekten, den Anlagebedingungen, den Basisinformationsblättern der Fonds sowie den Jahres- und Halbjahresberichten, die Sie kostenlos in deutscher Sprache über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG, Weißfrauenstraße 7, 60311 Frankfurt am Main, erhalten. Diese Dokumente bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf der Fonds. Die Inhalte dieses Werbematerials stellen keine Handlungsempfehlung dar, sie ersetzen weder die individuelle Anlageberatung durch die Bank noch die individuelle, qualifizierte Steuerberatung. Dieses Dokument wurde von der Union Investment Privatfonds GmbH mit Sorgfalt entworfen und hergestellt, dennoch übernimmt Union Investment keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit.

Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen: 16. Januar 2024, soweit nicht anders angegeben.